Fed explicó: una guía completa del sistema de la Reserva Federal
El Sistema de la Reserva Federal, o FED para abreviar, es como el director de una orquesta, pero en lugar de música, dirige el flujo de dinero en la economía global. Sin embargo, muchas personas no entienden completamente lo que hace o cómo funciona. En esta guía, profundizaremos en la FED y brindaremos una explicación completa de su historia, estructura, políticas e impacto en la economía global. Tanto si es un aspirante a economista como si simplemente tiene curiosidad por el funcionamiento interno del mundo financiero, esta guía es para usted.
¿Qué es la Reserva Federal?
El Sistema de la Reserva Federal, comúnmente conocido como "Fed", es el sistema bancario central de los Estados Unidos. Fue establecido el 23 de diciembre de 1913, con la firma de la Ley de la Reserva Federal por parte del presidente Woodrow Wilson. Es una agencia independiente que opera bajo la autoridad del gobierno de los Estados Unidos pero también es responsable de regular la política monetaria de la nación.
Se compone de varios componentes clave, que incluyen:
- Junta de Gobernadores: La Junta de Gobernadores es el principal órgano de gobierno del Sistema de la Reserva Federal, con sede en Washington, D.C. Consta de siete miembros designados por el Presidente de los Estados Unidos y confirmados por el Senado. La Junta de Gobernadores es responsable de establecer la política monetaria, supervisar y regular los bancos y otras instituciones financieras, y proporcionar investigación y análisis económicos.
- 12 Bancos de la Reserva Federal: También incluye 12 Bancos de la Reserva Federal regionales, ubicados en todo Estados Unidos. Cada Banco de la Reserva sirve a un distrito geográfico específico y brinda servicios financieros a los bancos y otras instituciones dentro de su distrito.
- Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC): El FOMC es el brazo normativo del Sistema de la Reserva Federal. Se compone de los siete miembros de la Junta de Gobernadores y cinco de los 12 presidentes del Banco de la Reserva Federal que sirven de forma rotativa.
- Bancos miembros: los bancos nacionales y los bancos autorizados por los estados que optan por unirse al Sistema de la Reserva Federal se convierten en miembros y deben mantener reservas en su Banco de la Reserva Federal regional.
El papel y los deberes de la Reserva Federal
- Conducción de la política monetaria
- La función principal de la Fed es promover el máximo empleo, precios estables y tasas de interés moderadas a largo plazo. Para lograr este objetivo, dirige la política monetaria al establecer la tasa de fondos federales objetivo, que es la tasa de interés a la que los bancos se prestan y toman prestado de la noche a la mañana. Utiliza una variedad de herramientas, que incluyen operaciones de mercado abierto, tasas de descuento y requisitos de reserva, para influir en la tasa de fondos federales y ajustar la oferta de dinero en la economía.
- Supervisión y regulación de bancos
- Supervisa y regula los bancos y otras instituciones financieras para garantizar su seguridad y solidez y para proteger a los consumidores. También hace cumplir las leyes de protección al consumidor, como la Ley de Veracidad en los Préstamos y la Ley de Informe Justo de Crédito, y supervisa el pago sistema para garantizar que funcione sin problemas.
- Prestación de servicios financieros
- Proporciona servicios financieros a bancos y otras instituciones, como procesamiento de pagos, transferencia de fondos y emisión de dinero y monedas.
- Realización de investigaciones y análisis económicos
- Realiza investigaciones y análisis económicos para comprender mejor las condiciones económicas y fundamentar sus decisiones políticas. También publica datos e informes sobre indicadores económicos, como el producto interno bruto (PIB), inflación y desempleo.
- Mantener la estabilidad financiera
- Desempeña un papel en el mantenimiento de la estabilidad financiera al monitorear y abordar los riesgos sistémicos en el sistema financiero. Esto incluye supervisar las operaciones de los servicios públicos del mercado financiero, como las cámaras de compensación, y brindar apoyo de prestamista de última instancia a los bancos y otras instituciones financieras en tiempos de crisis.
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¿Cómo afecta la Reserva Federal a la economía mundial?
- Mercados financieros globales: Sus decisiones de política monetaria, como cambios en las tasas de interés y programas de flexibilización cuantitativa, pueden afectar los mercados financieros de todo el mundo. Por ejemplo, una decisión de aumentar las tasas de interés puede hacer que los inversionistas cambien sus inversiones a los mercados de EE. UU., provocando una disminución en los flujos de inversión a otros países.
- Tipos de cambio: Su política monetaria también puede afectar los tipos de cambio, lo que puede tener un impacto significativo en el comercio y la inversión internacional. Por ejemplo, si aumenta las tasas de interés, el dólar estadounidense puede apreciarse en relación con otras monedas, lo que encarecerá las exportaciones estadounidenses y abaratará las importaciones.
- Préstamos internacionales: Sus acciones también pueden afectar la disponibilidad y el costo del crédito en los mercados internacionales. Por ejemplo, la decisión de aumentar la oferta de dólares estadounidenses a través de la flexibilización cuantitativa puede dar lugar a un aumento de los préstamos a entidades extranjeras o a una disminución del costo de los préstamos en los mercados extranjeros.
- Crecimiento económico: Su objetivo principal es promover el máximo empleo y precios estables en la economía de los EE. UU., lo que también puede tener implicaciones para el crecimiento económico mundial. Por ejemplo, si aumenta las tasas de interés para controlar la inflación, puede provocar una disminución de la demanda de bienes y servicios en los EE. UU., lo que también puede afectar la demanda de exportaciones de otros países.
Fechas de las reuniones de la FED - 2023
La reunión más reciente de la Fed fue el 21 y 22 de marzo de 2023. Las próximas reuniones en 2023 serán en mayo. 2-3; Junio. 13-14; Julio. 25-26 y septiembre. 19-20.
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| Fecha | Hora UTC |
|---|---|
| Abril | Ninguno |
| 3-mayo-2023 | 6:00:00 p. m. |
| 14-junio-2023 | 6:00:00 p. m. |
| 26-julio-2023 | 6:00:00 p. m. |
| Agosto | Ninguno |
| 20-septiembre-2023 | 6:00:00 p. m. |
| Octubre | Ninguno |
| 01-Noviembre-2023 | 6:00:00 p. m. |
| 13-diciembre-2023 | 19:00:00 |
¿Cuál es la tasa de interés de la Reserva Federal?
La tasa de interés de la Reserva Federal generalmente se refiere a la tasa de fondos federales, que es la tasa de interés que los bancos se cobran entre sí por los préstamos a un día de sus reservas excedentes mantenidas en la Reserva Federal. La Reserva Federal establece un rango objetivo para la tasa de los fondos federales y utiliza operaciones de mercado abierto para influir en la tasa real para que se mantenga dentro de ese rango.
A partir de marzo de 2023, la tasa de interés de la Reserva Federal se sitúa entre el 4,75 % y el 5,00 %. Recientemente aumentó la tasa de interés en un 0,25%, lo que marca la novena vez que aumenta las tasas desde que comenzó a hacerlo en marzo del año anterior.
Lo que necesita saber sobre las tasas de interés de la Reserva Federal
La tasa de interés de la Reserva Federal la establece el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés) de la Junta de la Reserva Federal y es uno de los indicadores más importantes de la economía estadounidense.
Aquí hay algunas cosas importantes que debe saber sobre estas tarifas:
- La Reserva Federal ajusta la tasa de interés en función de indicadores económicos, como la inflación y los datos de empleo. Cuando la economía crece demasiado rápido, la Fed puede aumentar las tasas de interés para evitar la inflación. Cuando la economía es lenta, puede bajar las tasas de interés para estimular la actividad económica.
- La Reserva Federal utiliza la tasa de interés para controlar la oferta monetaria. Al aumentar la tasa de interés, la Reserva Federal puede reducir la cantidad de dinero en circulación, lo que puede ayudar a reducir la inflación. Por el contrario, bajar la tasa de interés puede aumentar la oferta monetaria, lo que puede estimular el crecimiento económico.
- La decisión sobre la tasa de interés de la Reserva Federal puede tener un impacto significativo en otras tasas de interés, como las tasas hipotecarias y las tasas de las tarjetas de crédito. Cuando la Reserva Federal aumenta las tasas de interés, otras tasas de interés también pueden aumentar, lo que hace que sea más costoso para los consumidores pedir dinero prestado.
- Por lo general, la Reserva Federal aumenta las tasas de interés gradualmente con el tiempo, y es posible que el impacto de los aumentos de tasas no se sienta de inmediato. Pueden pasar varios meses o incluso años hasta que el impacto total de los cambios en las tasas de interés se sienta en toda la economía.
Instrumentos comúnmente afectados por las decisiones de la FED
Las decisiones de la Reserva Federal, incluidos los cambios en la tasa de interés, pueden tener un impacto significativo en varios instrumentos financieros. Aquí hay algunos instrumentos que comúnmente se ven afectados por sus decisiones:
Bonos
Los cambios en las tasas de interés establecidas por la Reserva Federal pueden afectar los precios de los bonos, que son inversiones de renta fija. Cuando aumenta las tasas de interés, el valor de los bonos existentes puede disminuir, ya que los nuevos bonos con mayores rendimientos se vuelven más atractivos para los inversores.
Acciones
El mercado de valores puede verse influenciado por las decisiones de la Reserva Federal, ya que las tasas de interés más altas pueden generar mayores costos de endeudamiento para las empresas, lo que podría reducir su rentabilidad. Sin embargo, algunas industrias, como las empresas financieras, pueden beneficiarse de tasas de interés más altas.
Tipos de cambio de divisas
Los cambios en las tasas de interés de EE. UU. pueden afectar el valor del dólar estadounidense en relación con otras monedas. Cuando las tasas de interés de EE. UU. aumentan, es más probable que los inversionistas extranjeros inviertan en EE. UU., aumentando la demanda de dólares estadounidenses y fortaleciendo potencialmente su valor en relación con otras monedas.
Bienes inmuebles
Las tasas de interés pueden tener un impacto significativo en el mercado inmobiliario. Cuando las tasas de interés son bajas, los costos de préstamo para los compradores de viviendas pueden ser más asequibles, lo que lleva a una mayor demanda de viviendas. Cuando las tasas de interés aumentan, los costos de los préstamos pueden aumentar, lo que podría disminuir la demanda de viviendas y afectar el mercado inmobiliario.
Préstamos al consumo
Las tasas de interés establecidas por la Reserva Federal pueden afectar las tasas de interés de los préstamos de consumo, como hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Cuando las tasas de interés aumentan, los costos de endeudamiento para los consumidores pueden aumentar, lo que podría reducir la demanda de préstamos y afectar el gasto de los consumidores.
Conclusión
Los cambios en la tasa de interés pueden tener efectos significativos en los instrumentos financieros y en la economía en general, por lo que es importante que las personas y las empresas comprendan las acciones de la Reserva Federal y su impacto potencial. Si nos mantenemos informados sobre las últimas noticias y análisis y buscamos el asesoramiento de expertos según sea necesario, todos podemos adelantarnos y tomar decisiones informadas sobre nuestro futuro financiero.
No es un consejo de inversión. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros.
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