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Terminología Trading

DeFi explicado: cómo funcionan las finanzas descentralizadas

DeFi: una imagen que representa la tecnología blockchain y muestra bloques interconectados.

Las finanzas descentralizadas, o DeFi, representan un cambio radical con respecto a los servicios bancarios y financieros tradicionales, al ofrecer una forma de financiación basada en blockchain que elimina la necesidad de intermediarios. Al aprovechar los contratos inteligentes en Ethereum y otras plataformas blockchain, DeFi permite a los usuarios prestar, pedir prestado, comerciar y ganar intereses sobre sus activos en un ecosistema transparente y sin permiso.

Este artículo explora los fundamentos de DeFi, sus mecanismos operativos, los beneficios y riesgos asociados con él, su distinción de las criptomonedas y orientación sobre cómo invertir en DeFi, incluida una lista de criptomonedas relevantes disponibles para operar.

¿Qué es DeFi?

DeFi, abreviatura de Finanzas Descentralizadas, es un término general para una variedad de aplicaciones financieras en criptomonedas o blockchain orientadas a alterar a los intermediarios financieros. DeFi se inspira en blockchain, la tecnología detrás de la moneda digital bitcoin, que permite a varias entidades mantener una copia de un historial de transacciones, lo que significa que no está controlada por una única fuente central.

Esto es importante porque los sistemas centralizados y los guardianes humanos pueden limitar la velocidad y la sofisticación de las transacciones y, al mismo tiempo, ofrecer a los usuarios un control menos directo sobre su dinero. DeFi se distingue porque amplía el uso de blockchain desde la simple transferencia de valor hasta casos de uso financiero más complejos, como préstamos y empréstitos.

¿Cómo funciona DeFi?

Las aplicaciones DeFi operan en cadenas de bloques públicas, principalmente Ethereum, lo que permite a los usuarios interactuar con contratos inteligentes directamente desde sus billeteras de criptomonedas. Estos contratos inteligentes son contratos autoejecutables con los términos del acuerdo escritos directamente en código. Automatizan la ejecución de un acuerdo para que todos los participantes puedan estar inmediatamente seguros del resultado, sin la participación de ningún intermediario ni pérdida de tiempo.

Este marco respalda la creación de aplicaciones descentralizadas (DApps) que brindan servicios financieros sin la necesidad de una autoridad central.

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¿Cuáles son los beneficios y riesgos de DeFi?

Las finanzas descentralizadas (DeFi) han surgido como un movimiento innovador que redefine los límites de los servicios financieros con sus soluciones basadas en blockchain. Al democratizar el acceso a los instrumentos financieros, DeFi promete hacer que las oportunidades bancarias y de inversión sean universalmente accesibles, desafiando el status quo del ecosistema financiero tradicional.

Sin embargo, como ocurre con cualquier tecnología innovadora, DeFi conlleva su propio conjunto de desafíos y riesgos. Comprender estos beneficios y riesgos es esencial para cualquiera que busque navegar de manera efectiva en el espacio DeFi. A continuación se ofrece una descripción general para ayudar en esta comprensión:

Beneficios Riesgos
Accesibilidad: DeFi proporciona acceso global a servicios financieros, especialmente para poblaciones no bancarizadas. Vulnerabilidades de los contratos inteligentes: Los errores o vulnerabilidades en los contratos inteligentes pueden provocar pérdidas financieras importantes.
Transparencia: La tecnología Blockchain garantiza que todas las transacciones sean transparentes y auditables por cualquier persona. Mercado volatilidad: Los mercados DeFi pueden experimentar una alta volatilidad, con cambios rápidos de precios que conducen a pérdidas potenciales.
Innovación: El ecosistema DeFi fomenta la innovación, introduciendo nuevos productos financieros y formas de obtener rentabilidad. Incertidumbre regulatoria: La evolución del panorama regulatorio puede afectar el funcionamiento y la accesibilidad de los servicios DeFi.
Sin permiso: los usuarios pueden interactuar con las aplicaciones DeFi sin necesidad de la aprobación de una autoridad central. Riesgos de liquidez: Algunas plataformas DeFi pueden enfrentar problemas de liquidez, lo que afecta la capacidad de los usuarios para retirar sus fondos.
Interoperabilidad: Muchos protocolos DeFi están diseñados para funcionar juntos, aumentando su utilidad y eficiencia. Problemas de escalabilidad: A medida que DeFi crece, la infraestructura blockchain subyacente puede tener dificultades para manejar el aumento de la demanda.

Comprender la diferencia entre DeFi y criptomonedas

Si bien tanto DeFi como las criptomonedas son componentes integrales del universo blockchain, cumplen funciones distintas y encarnan diferentes aspectos de esta revolución digital. Las Criptomonedas como Bitcoin y Ethereum, son monedas digitales o virtuales que utilizan criptografía para transacciones financieras seguras.

DeFi, o Finanzas Descentralizadas, por otro lado, representa una aplicación más amplia de la tecnología blockchain para construir un sistema financiero abierto, transparente y accesible para todos, sin la necesidad de intermediarios financieros tradicionales. A continuación se ofrece una descripción general para ayudar en esta comprensión:

Aspecto DeFi Criptomonedas
Definición DeFi se refiere a servicios financieros descentralizados en blockchain, que permiten prestar, pedir prestado y comerciar sin intermediarios tradicionales. Las criptomonedas son monedas digitales o virtuales protegidas mediante criptografía y se utilizan principalmente para pagos e inversiones.
Objetivo Recrear y mejorar los sistemas financieros existentes haciéndolos más accesibles, eficientes y transparentes. Facilitar las transacciones digitales y actuar como depósito de valor o inversión.
Uso de la tecnología Tecnología blockchain para crear aplicaciones descentralizadas (DApps) que ofrecen una amplia gama de servicios financieros. Basado en la tecnología blockchain pero enfocado principalmente a la creación y gestión de monedas digitales.
Intermediarios DeFi elimina la necesidad de intermediarios financieros tradicionales mediante el uso de contratos inteligentes y protocolos descentralizados. Reducir la dependencia de las autoridades financieras centrales; algunas formas de transacciones criptográficas aún pueden involucrar intermediarios (por ejemplo, intercambios).
Ejemplos Uniswap (para comercio descentralizado), Aave (para préstamos y empréstitos), MakerDAO (para emisión de monedas estables). Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Ripple (XRP) y Litecoin (LTC).
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Cómo invertir en DeFi & lista de criptomonedas que puedes comerciar con nosotros

Invertir en DeFi implica interactuar con los diversos protocolos y plataformas que ofrecen servicios DeFi. Esto puede incluir prestar o pedir prestado fondos directamente a través de plataformas DeFi, proporcionar liquidez a un fondo de liquidez o invertir en tokens DeFi que representan proyectos en el espacio.

Skilling ofrece más de 60 CFD sobre criptomonedas, que incluyen (entre otros): 

  • Principales criptomonedas: (en términos de capitalización de mercado: Bitcoin, Ethereum, Binance coin, Ripple y más.
  • Altcoins: Dogecoin, Polkadot, Monero, Cardano (solo por nombrar algunos)
  • Monedas deportivas: PSG, AC Milan, Atlético de Madrid, Barcelona & ¡más!

Antes de invertir, es importante realizar una investigación exhaustiva y considerar los riesgos asociados con DeFi. Empiece poco a poco, diversifique sus inversiones y supervise continuamente el rendimiento y la seguridad de las plataformas DeFi con las que interactúa.

Para ayudarlo en su proceso de aprendizaje, el nuevo centro educativo de Skilling ofrece más de 100 cursos de capacitación para ayudarlo a comenzar, incluidas 12 lecciones gratuitas en Crypto trading.

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El rendimiento pasado no garantiza ni predice el rendimiento futuro. Este artículo se ofrece para información general y no constituye un consejo de inversión. Tenga en cuenta que actualmente Skilling solo ofrece CFDs.

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