CFD pe acțiunile Nordea Bank (NDA.SE): Grafic live al prețului

Nordea Bank Abp, cunoscută în mod obișnuit ca Nordea, este un grup nordic de servicii financiare cu sediul central în Helsinki, Finlanda. Numele este o combinație între „Nordic” și „idea”. Formată printr-o serie de fuziuni și achiziții între 1997 și 2001, Nordea a reunit banca finlandeză Merita Bank, banca suedeză Nordbanken, banca daneză Unidanmark și banca norvegiană Christiania Bank og Kreditkasse. Deși regiunea nordică rămâne piața sa principală, Nordea și-a închis operațiunile din Polonia (2014), statele baltice (2019) și Rusia (2022). Banca este listată pe bursele Nasdaq Nordic din Helsinki, Copenhaga și Stockholm, iar Nordea ADR este tranzacționat pe piețele din SUA.

Nordea deservește o bază extinsă de clienți, incluzând 9,3 milioane de persoane fizice și 530.000 de companii active, dintre care 2.650 sunt mari corporații și instituții. Portofoliul său de credite este distribuit între Finlanda (21%), Danemarca (26%), Norvegia (21%) și Suedia (30%). Banca operează în patru domenii principale: Personal Banking, Business Banking, Large Corporates & Institutions și Asset & Wealth Management. La sfârșitul lunii decembrie 2021, Nordea administra active în valoare de €411 miliarde.

De la implementarea Supravegherii Bancare Europene în 2014, Nordea a fost clasificată drept Significant Institution, inițial ca filială finlandeză a grupului cu sediul în Stockholm, iar ulterior (2017) ca holding financiar. Acest statut o plasează sub supravegherea directă a Băncii Centrale Europene.

Nordea s-a confruntat cu numeroase controverse, inclusiv acuzații de spălare de bani și evaziune fiscală. În special în 2024, autoritățile daneze au acuzat banca de cea mai amplă încălcare a legislației daneze împotriva spălării banilor din istoria țării.

Nordea, una dintre principalele instituții financiare nordice, are o istorie bogată care datează din 1820, avându-și originile în Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn din Danemarca. Arborele său genealogic include peste 300 de bănci, printre care unele dintre cele mai vechi instituții bancare din regiunea nordică. Această moștenire extinsă include instituții importante precum Wermlandsbanken din Suedia (fondată în 1832), Christiania Kreditkasse din Norvegia (fondată în 1848) și Union Bank of Finland (UBF) din Finlanda (fondată în 1862). Entitatea actuală Nordea a rezultat dintr-o serie de fuziuni strategice realizate între 1997 și 2001, reunind Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark și Christiania Bank og Kreditkasse, reprezentând sectoarele bancare din Finlanda, Suedia, Danemarca și Norvegia.

Formarea Merita Group în 1995 a rezultat din fuziunea dintre UBF și Kansallis-Osake-Pankki (KOP). Înființată în 1862, UBF a fost o inițiativă pionieră, deoarece Finlanda nu dispunea la acea vreme de o lege privind societățile pe acțiuni sau de reglementări bancare. Din acest motiv, structura sa a fost modelată după standardele bancare internaționale. De-a lungul anilor, UBF s-a consolidat cu rivali precum Nordiska Aktiebanken în 1919 și Helsingin Osakepankki (HOP) în 1986. KOP, fondată inițial în 1890 cu prima filială pe Aleksanterinkatu 17 din Helsinki, a devenit a doua cea mai mare bancă comercială din Finlanda până în 1913. KOP și UBF au concurat intens timp de decenii pentru poziția de cea mai mare bancă din Finlanda. Cu toate acestea, KOP a suferit pierderi semnificative din credite în timpul crizei bancare finlandeze de la începutul anilor 1990. La 1 aprilie 1995, aceasta a devenit subsidiară a Merita Group printr-o emisiune directă de acțiuni, Merita Group deținând o participație de 51%.

Nordbanken a apărut în 1986 prin fuziunea a două bănci locale private mai mici, Uplandsbanken și Sundsvallsbanken. Totuși, originile sale pot fi urmărite până la numeroase instituții originale. Cea mai veche dintre acestea, Wermlandsbanken, datează din 1832. Criza bancară suedeză de la începutul anilor 1990 a dus la trecerea Nordbanken sub controlul guvernului suedez în 1992. Acest proces a inclus vânzarea creditelor neperformante către statul suedez și reducerea semnificativă a personalului. Datoriile neperformante au fost transferate către compania de administrare a activelor Securum, care ulterior a vândut activele. Această abordare de creare a unor bănci „bune” și „rele”, fiecare cu activele corespunzătoare, a reprezentat o metodă inovatoare de rezolvare a crizelor bancare la acel moment.

Fuziunea dintre Merita Group și Nordbanken în 1997 a dus la formarea MeritaNordbanken. Această entitate a devenit un pionier global în domeniul internet bankingului, oferind acces prin mobil și internet prin operațiunea Solo în 1999. Solo a avut un succes remarcabil, atingând 1 milion de clienți de internet banking în 1999, cu 3 milioane de autentificări lunare și 3,7 milioane de plăți lunare. În același an au fost introduse și creditele ipotecare prin Solo. La începutul anului 2000, MeritaNordbanken a achiziționat Unidanmark, a doua cea mai mare bancă din Danemarca, consolidându-și poziția de cea mai mare instituție financiară din regiunea nordică, cu active de €186 miliarde. Entitatea combinată deținea cote semnificative de piață: 20% în Suedia, 25% în Danemarca și 40% în Finlanda, având o forță de muncă totală de 28.050 de angajați. Până la sfârșitul anului 2000, MeritaNordbanken a fuzionat și cu Christiania Bank og Kreditkasse din Norvegia — proces început în 1999 — și s-a rebranduit sub numele Nordea. Christiania Bank fusese, de asemenea, grav afectată de criza bancară de la începutul anilor 1990, iar Nordea a achiziționat-o de la Norwegian Government Bank Investment Fund, obținând o participație de 35%.

Nordea și-a extins operațiunile în Polonia, statele baltice și Rusia la începutul anilor 2000, 2% din veniturile sale totale provenind din Polonia și regiunea baltică. În 2013, Nordea și-a vândut operațiunile bancare din Polonia către PKO Bank Polski pentru €694 milioane. Cu toate acestea, banca și-a menținut prezența în Polonia prin unități operaționale și IT care susțin activitățile bancare nordice. Până la sfârșitul anului 2014, creditele Nordea în statele baltice totalizau €8,2 miliarde, iar cele din Rusia €4,5 miliarde. În perioada 2013–2017, Nordea și-a redus expunerea pe piața rusă cu 63%. În 2016, Luminor a fost creată prin fuziunea operațiunilor Nordea și DNB din Estonia, Letonia și Lituania, devenind a treia cea mai mare bancă regională baltică, cu active de €15 miliarde și o cotă de piață de 16,4%. Ulterior, Luminor a fost vândută către Blackstone, iar Nordea și DNB au păstrat inițial câte o participație de 20% fiecare. Această participație a fost complet vândută în 2019. Retragerea din piețele rusă, baltică și poloneză s-a aliniat strategiei de reducere a riscurilor a Nordea, care a inclus și reducerea expunerilor în anumite sectoare precum transportul maritim, petrol & offshore și agricultura din Danemarca. Nordea s-a numărat printre băncile nordice, alături de Danske Bank, SEB și Swedbank, presupus implicate într-un scandal de spălare de bani legat de foste state sovietice, apărut în 2017.

În septembrie 2017, Nordea și-a anunțat intenția de a-și muta sediul corporativ din Stockholm, Suedia, în Helsinki, Finlanda. Această relocare a plasat Nordea sub supravegherea Băncii Centrale Europene și în cadrul uniunii bancare a Uniunii Europene. Relocarea a fost finalizată în octombrie 2018, stabilind Helsinki drept noul sediu corporativ al Nordea.

Nordea este o instituție financiară nordică de top, fiind a șaptea cea mai mare companie din regiunea nordică și una dintre primele 10 grupuri financiare europene. De la fuziunea dintre MeritaNordbanken și Unidanmark în 2000, prețul acțiunilor Nordea a crescut cu 79%, depășind semnificativ indicele STOXX Europe 600 Banks (-57,4%). Cu aproximativ 580.000 de acționari înregistrați la sfârșitul anului 2019, Nordea are una dintre cele mai mari baze de acționari dintre companiile nordice. Instituțiile reprezintă cel mai mare grup de acționari, deținând aproximativ 22,2% din total. Acționarii non-nordici reprezentau 31% la sfârșitul anului 2019. Cei mai mari 10 acționari ai Nordea sunt:

• Nordea Fonden, 3.9%
• Blackrock, 2.9%
• Alecta, 2.8%
• Vanguard Funds, 2.7%
• Cevian Capital, 2.3%
• Swedbank Robur Funds, 2.0%
• Varma Mutual Pension Insurance Company, 1.5%
• Nordea Funds, 1.1%
• Norwegian Petroleum Fund, 1.0%

Domenii de activitate

Nordea operează în patru domenii principale: Personal Banking, Business Banking, Large Corporates & Institutions și Asset & Wealth Management.

Scandaluri

Nordea s-a confruntat cu mai multe controverse, inclusiv o fraudă online de phishing în 2007, care a generat pierderi estimate la 8 milioane de coroane ($1,1 milioane). Clienții au fost vizați timp de 15 luni prin e-mailuri de phishing care conțineau malware, iar Nordea a rambursat persoanele afectate.

În ciuda avertismentelor Autorității Suedeze de Supraveghere Financiară (FI), Nordea a utilizat activ companii offshore în paradisuri fiscale, după cum au dezvăluit Panama Papers. Numele Nordea a apărut de 10.902 ori în documente, fiind a doua cea mai menționată bancă după banca aflată pe primul loc cu 764 de mențiuni. În 2012, Nordea a solicitat Mossack Fonseca să modifice retroactiv documente privind procura a trei clienți danezi, susținând că acestea erau valabile încă din 2010.

Nordea a fost implicată în acordarea de miliarde de euro sub formă de împrumuturi companiilor maritime care dețineau nave în jurisdicții secrete precum Bermuda, Cipru, Panama, Insulele Virgine Britanice, Insulele Cayman și Insula Man. Paradise Papers au dezvăluit că Nordea a acordat sume considerabile unor clienți cu sediul în paradisuri fiscale. În urma scurgerilor de informații, Autoritatea Suedeză de Supraveghere Financiară (FI) a inițiat o investigație privind comportamentul Nordea pe 4 aprilie 2016.

Sucursala Nordea din Luxemburg a înființat aproape 400 de companii offshore în Panama și Insulele Virgine Britanice pentru clienții săi între 2004 și 2014. Autoritatea Suedeză de Supraveghere Financiară (FI) a identificat „deficiențe grave” în monitorizarea Nordea privind combaterea spălării banilor și a emis două avertismente. În 2015, Nordea a plătit amenda maximă de peste €5 milioane.

Prim-ministrul suedez Stefan Löfven a criticat dur comportamentul Nordea în 2016, afirmând: „Și ei sunt pe lista rușinii.” Ministrul suedez de finanțe Magdalena Andersson a caracterizat acțiunile Nordea drept „o crimă” și „total inacceptabile”.

Thorben Sanders, director al Nordea Private Banking, a recunoscut că înainte de 2009 banca nu verifica dacă clienții încercau să evite plata taxelor. El a declarat: „La sfârșitul anului 2009, am decis că banca noastră nu ar trebui să fie un mijloc de evaziune fiscală.” CEO-ul Nordea, Casper von Koskull, și-a exprimat dezamăgirea față de deficiențele principiilor operaționale ale companiei, afirmând că „acest lucru nu poate fi tolerat”.

În 2013, ziarul danez Politiken a dezvăluit că sucursala Nordea din Copenhaga a facilitat înființarea a aproximativ 100 de companii offshore pentru cetățeni ruși și alte naționalități, în ciuda semnalelor privind activități suspecte. În 2024, autoritățile daneze au pus sub acuzare Nordea pentru încălcarea legislației anti-spălare de bani prin facilitarea unor tranzacții suspecte de $3,7 miliarde efectuate de clienți ruși. Autoritățile daneze au considerat cazul drept cea mai amplă schemă de spălare de bani realizată vreodată de o instituție financiară în țară.

În martie 2019, televiziunea publică finlandeză Yle a difuzat un program care dezvăluia acuzații de spălare de bani împotriva Nordea. Potrivit Bloomberg, compania era cel mai mare creditor nordic implicat în schema de spălare de bani de milioane de dolari.