Nordea Bank Stock CFD (NDA.SE): Графика на цената на живо

Nordea Bank Abp, по-известна като Nordea, е скандинавска група за финансови услуги със седалище в Хелзинки, Финландия. Името е комбинация от „Nordic“ и „idea“. Създадена чрез серия от сливания и придобивания между 1997 и 2001 г., Nordea обединява финландската Merita Bank, шведската Nordbanken, датската Unidanmark и норвежката Christiania Bank og Kreditkasse. Въпреки че скандинавският регион остава основният ѝ пазар, Nordea прекратява дейността си в Полша (2014), Балтийските държави (2019) и Русия (2022). Банката е листната на Nasdaq Nordic борсите в Хелзинки, Копенхаген и Стокхолм, а Nordea ADR се търгува на американските пазари.

Nordea обслужва широка клиентска база, включваща 9.3 милиона физически лица и 530 000 активни бизнеса, сред които 2 650 големи корпорации и институции. Кредитният ѝ портфейл е разпределен между Финландия (21%), Дания (26%), Норвегия (21%) и Швеция (30%). Банката оперира в четири основни бизнес направления: Personal Banking, Business Banking, Large Corporates & Institutions и Asset & Wealth Management. Към декември 2021 г. Nordea управлява активи на стойност €411 милиарда.

След въвеждането на европейския банков надзор през 2014 г. Nordea е класифицирана като Significant Institution, първоначално като финландски клон на базираната в Стокхолм група, а по-късно (2017) като финансов холдинг. Този статут я поставя под директния надзор на Европейската централна банка.

Nordea е била обект на множество противоречия, включително обвинения в пране на пари и укриване на данъци. По-специално през 2024 г. датските власти повдигат обвинения срещу банката за най-мащабното нарушение на датския закон срещу прането на пари в историята на страната.

Nordea, водеща скандинавска финансова институция, има богата история, датираща от 1820 г., с корени в Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn в Дания. Нейната история обхваща над 300 банки, включително някои от най-старите в скандинавския регион. Това обширно наследство включва известни институции като Wermlandsbanken в Швеция (основана през 1832 г.), Christiania Kreditkasse в Норвегия (основана през 1848 г.) и Union Bank of Finland (UBF) във Финландия (основана през 1862 г.). Настоящата структура на Nordea възниква чрез серия от стратегически сливания между 1997 и 2001 г., обединявайки Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark и Christiania Bank og Kreditkasse, представляващи банковите сектори на Финландия, Швеция, Дания и Норвегия.

Създаването на Merita Group през 1995 г. произтича от сливането на UBF и Kansallis-Osake-Pankki (KOP). Основана през 1862 г., UBF е пионерска инициатива, тъй като по това време Финландия не разполага със закон за акционерните дружества или банково законодателство. Поради това структурата ѝ е моделирана по международни банкови стандарти. През годините UBF се консолидира с конкуренти като Nordiska Aktiebanken през 1919 г. и Helsingin Osakepankki (HOP) през 1986 г. KOP, основана първоначално през 1890 г. с първи клон на Aleksanterinkatu 17 в Хелзинки, се превръща във втората по големина търговска банка във Финландия до 1913 г. KOP и UBF се конкурират ожесточено за позицията на най-голямата банка във Финландия в продължение на десетилетия. Въпреки това KOP претърпява значителни кредитни загуби по време на финландската банкова криза в началото на 90-те години. На 1 април 1995 г. тя става дъщерно дружество на Merita Group чрез директна емисия акции, като Merita Group придобива 51% дял.

Nordbanken възниква през 1986 г. чрез сливането на две по-малки частни местни банки — Uplandsbanken и Sundsvallsbanken. Нейният произход обаче може да бъде проследен до множество първоначални институции. Най-старата от тях, Wermlandsbanken, датира от 1832 г. Шведската банкова криза в началото на 90-те години довежда до поставянето на Nordbanken под контрола на шведското правителство през 1992 г. Това включва продажбата на необслужвани кредити на шведската държава и значително съкращаване на персонала. Лошите дългове са прехвърлени към компанията за управление на активи Securum, която впоследствие продава активите. Този подход за създаване на „добри“ и „лоши“ банки с отделни активи е новаторски модел за разрешаване на банкови кризи по онова време.

Сливането на Merita Group и Nordbanken през 1997 г. води до създаването на MeritaNordbanken. Тази структура става световен пионер в интернет банкирането, предоставяйки мобилен и интернет достъп чрез операцията Solo през 1999 г. Solo постига забележителен успех, достигайки 1 милион интернет банкиращи клиенти през 1999 г., с 3 милиона месечни влизания и 3.7 милиона месечни плащания. Същата година чрез Solo се въвеждат жилищни кредити. В началото на 2000 г. MeritaNordbanken придобива Unidanmark, втората по големина банка в Дания, затвърждавайки позицията си като най-голямата финансова институция в Скандинавския регион с активи от €186 милиарда. Обединената структура държи значителен пазарен дял — 20% в Швеция, 25% в Дания и 40% във Финландия, с обща работна сила от 28 050 служители. До края на 2000 г. MeritaNordbanken се слива и с Christiania Bank og Kreditkasse от Норвегия — процес, започнат през 1999 г. — и се преименува на Nordea. Christiania Bank също е сериозно засегната от банковата криза в началото на 90-те години, а Nordea я придобива от Norwegian Government Bank Investment Fund, получавайки 35% дял.

Nordea разширява дейността си в Полша, Балтийските държави и Русия в началото на 2000-те години, като 2% от общите ѝ приходи идват от Полша и Балтийския регион. През 2013 г. Nordea продава банковите си операции в Полша на PKO Bank Polski за €694 милиона. Въпреки това банката запазва присъствие в Полша чрез оперативни и ИТ звена, подкрепящи скандинавските ѝ банкови операции. До края на 2014 г. кредитите на Nordea в Балтийските държави възлизат на €8.2 милиарда, а тези в Русия — на €4.5 милиарда. В периода 2013–2017 г. Nordea намалява експозицията си към руския пазар с 63%. През 2016 г. е създадена Luminor чрез сливането на операциите на Nordea и DNB в Естония, Латвия и Литва, превръщайки я в третата по големина регионална банка в Балтийския регион с активи от €15 милиарда и пазарен дял от 16.4%. Впоследствие Luminor е продадена на Blackstone, като Nordea и DNB първоначално запазват по 20% дял всяка. Това участие е напълно продадено през 2019 г. Излизането от руския, балтийския и полския пазар е част от стратегията за намаляване на риска на Nordea, която включва и намаляване на експозициите към определени сектори като корабоплаване, нефт и офшорни дейности, както и земеделие в Дания. Nordea е сред скандинавските банки, включително Danske Bank, SEB и Swedbank, за които се твърди, че са замесени в скандал за пране на пари, свързан с бивши съветски държави, разкрит през 2017 г.

През септември 2017 г. Nordea обявява намерението си да премести корпоративната си централа от Стокхолм, Швеция, в Хелзинки, Финландия. Това преместване поставя Nordea под надзора на Европейската централна банка и в рамките на банковия съюз на Европейския съюз. Преместването е завършено през октомври 2018 г., с което Хелзинки става новата корпоративна централа на Nordea.

Nordea е водеща скандинавска финансова институция, което я нарежда като седмата по големина компания в Скандинавския регион и сред топ 10 на европейските финансови групи. След сливането на MeritaNordbanken и Unidanmark през 2000 г. цената на акциите на Nordea се е повишила със 79%, значително изпреварвайки индекса STOXX Europe 600 Banks (-57.4%). С приблизително 580 000 регистрирани акционери към края на 2019 г., Nordea разполага с една от най-големите акционерни бази сред скандинавските компании. Институционалните инвеститори представляват най-голямата група акционери с приблизително 22.2% от общия дял. Не-скандинавските акционери съставляват 31% към края на 2019 г. Десетте най-големи акционери на Nordea са:

• Nordea Fonden, 3.9%
• Blackrock, 2.9%
• Alecta, 2.8%
• Vanguard Funds, 2.7%
• Cevian Capital, 2.3%
• Swedbank Robur Funds, 2.0%
• Varma Mutual Pension Insurance Company, 1.5%
• Nordea Funds, 1.1%
• Norwegian Petroleum Fund, 1.0%

Бизнес направления

Nordea оперира в четири основни бизнес направления: Personal Banking, Business Banking, Large Corporates & Institutions и Asset & Wealth Management.

Скандали

Nordea е била замесена в няколко противоречия, включително онлайн фишинг измама през 2007 г., довела до приблизителна загуба от 8 милиона крони ($1.1 милиона). В продължение на 15 месеца клиенти са били атакувани чрез фишинг имейли, съдържащи зловреден софтуер, което кара Nordea да компенсира засегнатите лица.

Въпреки предупрежденията от шведския Финансов надзор (FI), Nordea активно е използвала офшорни компании в данъчни убежища, както разкриват Panama Papers. Името на Nordea се появява 10 902 пъти в документите, което я прави втората най-споменавана банка след най-споменаваната банка с 764 съвпадения. През 2012 г. Nordea поиска от Mossack Fonseca да промени със задна дата документи, свързани с пълномощни на трима датски клиенти, твърдейки, че са били в сила от 2010 г.

Nordea е свързвана с отпускането на милиарди евро кредити на корабни компании, притежаващи съдове в юрисдикции с висока степен на секретност като Бермудите, Кипър, Панама, Британските Вирджински острови, Каймановите острови и остров Ман. Paradise Papers разкриват, че Nordea е отпускала значителни суми на клиенти, базирани в данъчни убежища. След изтичането на информацията шведският Финансов надзор (FI) започва разследване на поведението на Nordea на 4 април 2016 г.

Люксембургският клон на Nordea е създал близо 400 офшорни компании в Панама и Британските Вирджински острови за свои клиенти между 2004 и 2014 г. Шведският Финансов надзор (FI) установява „сериозни недостатъци“ в системите на Nordea за наблюдение срещу пране на пари и издава две предупреждения. През 2015 г. Nordea плаща максималната глоба от над €5 милиона.

Шведският министър-председател Стефан Льовен отправя остра критика към действията на Nordea през 2016 г., заявявайки: „Те също са в списъка на позора.“ Шведският финансов министър Магдалена Андершон определя действията на Nordea като „престъпление“ и „напълно неприемливи“.

Торбен Сандерс, директор на Nordea Private Banking, признава, че преди 2009 г. банката не е проверявала клиентите за опити за укриване на данъци. Той заявява: „В края на 2009 г. решихме, че нашата банка не трябва да бъде средство за укриване на данъци.“ Главният изпълнителен директор на Nordea Каспер фон Коскул изразява разочарование от слабостите в оперативните принципи на компанията, заявявайки, че „това не може да бъде толерирано“.

През 2013 г. датският вестник Politiken разкрива, че клонът на Nordea в Копенхаген е съдействал за създаването на приблизително 100 офшорни компании за руски и други граждани, въпреки сигналите за подозрителна дейност. През 2024 г. датските власти повдигат обвинения срещу Nordea за нарушаване на законите срещу пране на пари чрез улесняване на подозрителни транзакции на стойност $3.7 милиарда от руски клиенти. Датските власти определят случая като най-мащабната схема за пране на пари, извършвана някога от финансова институция в страната.

През март 2019 г. финландската обществена телевизия Yle излъчва програма, разкриваща обвинения в пране на пари срещу Nordea. Според Bloomberg компанията е най-големият скандинавски кредитор, замесен в многомилионната схема за пране на пари.