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DeFi 解釋：去中心化金融如何運作

去中心化金融（DeFi）代表了傳統銀行和金融服務的徹底轉變，提供了一種基於區塊鏈的金融形式，消除了對中介機構的需求。透過利用以太坊和其他區塊鏈平台上的智慧合約，DeFi 使用戶能夠在無需許可且透明的生態系統中藉貸、交易資產並賺取利息。

本文探討了 DeFi 的基本原理、其運作機制、與之相關的收益和風險、其與加密貨幣的區別以及如何投資 DeFi 的指南，包括可用於交易的相關加密貨幣清單。

什麼是 DeFi？

DeFi 是去中心化金融的縮寫，是加密貨幣或區塊鏈中旨在顛覆金融中介機構的各種金融應用的總稱。 DeFi 從區塊鏈中汲取靈感，區塊鏈是數位貨幣比特幣背後的技術，它允許多個實體持有交易歷史記錄的副本，這意味著它不受單一中央來源的控制。

這很重要，因為集中式系統和人工看門人可以限制交易的速度和複雜性，同時減少用戶對其資金的直接控制。 DeFi 的獨特之處在於它將區塊鏈的使用從簡單的價值轉移擴展到更複雜的金融用例，例如借貸。

DeFi 應用程式在公共區塊鏈（主要是以太坊）上運行，允許用戶直接從其加密貨幣錢包與智能合約進行互動。這些智能合約是自動執行的合約，協議條款直接寫入程式碼中。它們會自動執行協議，以便所有參與者都可以立即確定結果，而無需任何中間人的參與或時間損失。

該框架支援創建去中心化應用程式（DApp），無需中央機構即可提供金融服務。

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去中心化金融（DeFi）已成為一項突破性運動，透過其基於區塊鏈的解決方案重新定義了金融服務的邊界。透過實現金融工具的民主化，DeFi 承諾讓銀行和投資機會變得普遍，挑戰傳統金融生態系統的現狀。

然而，與任何創新技術一樣，DeFi 也有其自身的挑戰和風險。對於任何想要有效駕馭 DeFi 領域的人來說，了解這些好處和風險至關重要。以下是有助於理解的概述：

好處	風險
可近性： DeFi 為全球提供金融服務，特別是對於沒有銀行帳戶的人。	智能合約漏洞：智能合約中的錯誤或漏洞可能導致重大財務損失。
透明度：區塊鏈技術確保所有交易都是透明的並且任何人都可以審計。	市場波動性： DeFi 市場可能會經歷高波動性，快速的價格變化會導致潛在的損失。
創新： DeFi 生態系統促進創新，引入新的金融產品和賺取回報的方式。	法規不確定性：不斷變化的監管環境可能會影響 DeFi 服務的營運和可及性。
無需許可：用戶無需獲得中央機構的批准即可與 DeFi 應用程式互動。	流動性風險：一些 DeFi 平台可能面臨流動性問題，影響用戶提取資金的能力。
互通性：許多 DeFi 協定都是為了協同工作而建構的，從而提高了它們的實用性和效率。	可擴展性問題：隨著 DeFi 的發展，底層的區塊鏈基礎設施可能難以應對不斷增長的需求。

雖然 DeFi 和加密貨幣都是區塊鏈宇宙不可或缺的組成部分，但它們具有不同的功能，並體現了這場數位革命的不同面向。加密貨幣就像比特幣和以太坊一樣，是使用加密技術進行安全金融交易的數位或虛擬貨幣。

另一方面，DeFi，即去中心化金融，代表了區塊鏈技術的更廣泛應用，旨在建立一個開放、透明、人人可訪問的金融體系，而無需傳統的金融中介機構。以下是有助於理解的概述：

寬高比	DeFi	加密貨幣
定義	DeFi 是指區塊鏈上的去中心化金融服務，允許在沒有傳統中介的情況下進行借貸和交易。	加密貨幣是由密碼學保護的數位或虛擬貨幣，主要用於支付和投資。
目的	重建和改善現有的金融體系，使其更加便利、有效率和透明。	促進數位交易並充當價值儲存或投資手段。
技術使用	區塊鏈技術可創建提供廣泛金融服務的去中心化應用程式 (DApp)。	基於區塊鏈技術，但主要關注數位貨幣的創建和管理。
中介機構	DeFi 透過使用智慧合約和去中心化協定消除了對傳統金融中介的需求。	減少對中央金融機構的依賴，某些形式的加密交易可能仍涉及中介機構（例如交易所）。
例子	Uniswap（用於去中心化交易）、Aave（用於借貸）、MakerDAO（用於穩定幣發行）。	比特幣(BTC)、以太坊(ETH)、Ripple (XRP) 和萊特幣（LTC)。