Um dos conceitos mais importantes em finanças é a alavancagem financeira. Ajuda empresas e investidores a entender como usar o dinheiro emprestado para aumentar os retornos potenciais. Este artigo explicará o que é alavancagem financeira, como funciona, os diferentes tipos de alavancagem, como calculá-la e os prós e contras do uso da alavancagem financeira.
O que é alavancagem financeira e como funciona?
Imagine usar uma alavanca para levantar algo pesado com menos esforço. Nas finanças, alavancagem significa usar dinheiro emprestado dívida para investir em ativos. Esse dinheiro emprestado funciona como uma alavanca, permitindo que você faça um investimento maior do que faria apenas com seu próprio dinheiro.
Como funciona a alavancagem financeira?
- Usando dinheiro emprestado: Um investidor ou empresa toma um empréstimo ou pede dinheiro emprestado.
- Investir em ativos: Esse dinheiro emprestado é combinado com seus fundos para investir em algo maior, como comprar mais ações, propriedades ou equipamentos.
- Aumentar os ganhos potenciais: Se o investimento correr bem, os ganhos poderão ser muito maiores porque o investimento inicial foi maior devido aos fundos emprestados.
Por exemplo, se você tiver $ 10.000 e pedir emprestado outros $ 10.000, poderá investir $ 20.000. Se esse investimento crescer 10%, você ganha $ 2.000. Sem empréstimos, seus ganhos teriam sido de apenas US$ 1.000.
Riscos de alavancagem financeira:
Assim como uma alavanca pode facilitar o levantamento, também pode tornar as coisas mais arriscadas. Se o investimento perder valor, você ainda terá que reembolsar o dinheiro emprestado. Isso significa que suas perdas também podem ser maiores. Por exemplo, se o seu investimento de US$ 20.000 cair 10%, você perderá US$ 2.000. Sem o empréstimo, sua perda teria sido de apenas US$ 1.000.
Tipos de alavancagem
1. Alavancagem de negociação do dia
Day traders compram e vendem ações, criptomoedas, commodities ou qualquer ativo de sua preferência no mesmo dia, visando lucrar com pequenas variações de preço. Freqüentemente, usam a alavancagem para aumentar seu poder de compra.
- Como funciona: Um trader pode ter US$ 1.000, mas usa alavancagem para negociar US$ 4.000 em ações, criptomoedas, commodities ou qualquer ativo de sua preferência. Por exemplo, eles podem considerar movimentos de negociação no cotação da prata, preço do níquel ou preço do paládio on-line.
- Benefício: Se o preço do ativo subir, o trader obtém mais lucro do que obteria apenas com seu próprio dinheiro.
- Risco: Se o preço das ações cair, o trader também enfrentará perdas maiores e deverá reembolsar o valor emprestado.
Experimente a plataforma premiada da Skilling
Experimente qualquer uma das plataformas de negociação da Skilling no dispositivo de sua escolha na web, Android ou iOS.
2. Alavancagem do mercado Futuros
No mercado de futures, os investidores concordam em comprar ou vender um ativo em uma data futura por um preço definido. A alavancagem é usada para controlar uma posição grande com uma quantia relativamente pequena de dinheiro.
- Como funciona: Um investidor pode investir uma pequena porcentagem do valor total do contrato (chamada margem), mas controlar uma posição muito maior.
- Benefício: Isso permite ganhos potencialmente grandes se o preço do ativo mover-se a favor do investidor.
- Risco: Se o preço oscilar contra o investidor, as perdas podem ser substanciais e exceder a margem inicial.
3. Alavancagem imobiliária
Os investidores usam alavancagem no mercado imobiliário contratando uma hipoteca para comprar um imóvel.
- Como funciona: Um investidor pode usar $ 20.000 de seu próprio dinheiro e pedir $ 80.000 emprestados para comprar uma propriedade de $ 100.000.
- Benefício: Se o valor do imóvel aumentar, o investidor poderá obter um lucro significativo em relação ao seu investimento inicial.
- Risco: Se o valor do imóvel diminuir ou a renda do aluguel for menor do que o esperado, o investidor ainda terá que pagar a hipoteca, levando a possíveis perdas.
4. Alavancagem empresarial
As empresas utilizam a alavancagem para financiar as suas operações e o seu crescimento, contraindo empréstimos ou emitindo bonds.
- Como funciona: Uma empresa toma dinheiro emprestado para investir em novos projetos, equipamentos ou expandir operações.
- Benefício: Investimentos bem-sucedidos podem levar a maiores lucros e crescimento dos negócios.
- Risco: Se os investimentos não derem certo, a empresa ainda precisará pagar a dívida, o que pode levar a dificuldades financeiras.
Prós e contras da alavancagem financeira
| Prós da alavancagem financeira | Contras da alavancagem financeira |
|---|---|
| Potencial para maiores ganhos: A alavancagem permite que você faça investimentos maiores. Se esses investimentos derem certo, seus ganhos poderão ser muito maiores do que se você usasse apenas seu próprio dinheiro. Por exemplo, pedir dinheiro emprestado para investir $20.000 em vez de $10.000 poderia duplicar os seus ganhos se o valor do investimento aumentar. | Potencial para perdas maiores: Assim como a alavancagem pode amplificar os ganhos, também pode amplificar as perdas. Se o seu investimento perder valor, suas perdas serão maiores porque você terá que devolver o dinheiro emprestado. Por exemplo, uma perda de 10% em um investimento de US$ 20.000 (incluindo fundos emprestados) resulta em um impacto maior do que se você investisse apenas seus próprios US$ 10.000. |
| Mais oportunidades: Usando a alavancagem, você poderá aproveitar mais oportunidades de investimento. Isto é especialmente útil para pequenas empresas que desejam crescer rapidamente, comprando mais ações ou equipamentos do que poderiam pagar apenas com seus próprios fundos. | Reembolso da dívida: Independentemente do desempenho do seu investimento, você deve reembolsar o empréstimo com juros. Isto pode ser um encargo financeiro se o investimento não gerar ganhos suficientes. |
| Benefícios fiscais: Às vezes, os juros que você paga sobre o dinheiro emprestado podem ser deduzidos de seus impostos. Isto poderia reduzir o custo global dos empréstimos e tornar a alavancagem mais atractiva. | Risco de falência: Altos níveis de dívida podem levar à instabilidade financeira e até à falência se você não conseguir cumprir suas obrigações de pagamento. Este risco é especialmente elevado se os investimentos não tiverem o desempenho esperado, colocando-o numa posição financeira difícil. |
Resumo
Em resumo, a alavancagem financeira pode ajudá-lo a obter mais ganhos financeiros e talvez a expandir as suas oportunidades de investimento, mas também acarreta riscos significativos. É importante usar a alavancagem com cuidado e compreender as possíveis desvantagens.
Gostou do conteúdo? Na Skilling, uma corretora de negociação de CFD multipremiada, você pode negociar mais de 1.200 ativos globais, como ações, commodities, Forex e criptomoedas com alavancagem. Mantenha-se atualizado com as últimas tendências financeiras e acompanhe o cotação do ouro hoje ou verifique o preço do Bitcoin hoje.
Inscreva-se para obter uma conta gratuita do Skilling agora.
