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El 79% de las cuentas de inversionistas minoristas pierden dinero cuando operan CFDs con este proveedor.

Terminología Trading

Apalancamiento financiero: ¿Qué es?

Una balanza monetaria con fajos de dinero encima, que representa el apalancamiento financiero.

Uno de los conceptos más importantes en finanzas es el apalancamiento financiero. Ayuda a las empresas y a los inversores a comprender cómo utilizar el dinero prestado para aumentar los rendimientos potenciales. Este artículo explicará qué es el apalancamiento financiero, cómo funciona, los diferentes tipos de apalancamiento, cómo calcularlo y los pros y los contras de utilizar el apalancamiento financiero.

¿Qué es el apalancamiento financiero y cómo funciona?

Imagínese usar una palanca para levantar algo pesado con menos esfuerzo. En finanzas, apalancamiento significa utilizar dinero prestado deuda para invertir en activos. Este dinero prestado actúa como palanca, permitiéndole realizar una inversión mayor que la que podría realizar solo con su propio dinero.

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¿Cómo funciona el apalancamiento financiero?

  1. Usar dinero prestado: Un inversionista o una empresa solicita un préstamo o pide dinero prestado.
  2. Invertir en activos: Este dinero prestado se combina con sus fondos para invertir en algo más grande, como comprar más acciones, propiedades o equipos.
  3. Aumento de las ganancias potenciales: Si la inversión va bien, las ganancias podrían ser mucho mayores porque la inversión inicial fue mayor debido a los fondos prestados.

Por ejemplo, si tienes $10,000 y pides prestado otros $10,000, puedes invertir $20,000. Si esta inversión crece un 10%, usted gana $2,000. Sin pedir prestado, sus ganancias habrían sido sólo de $1,000.

Riesgos del apalancamiento financiero:

Así como una palanca puede facilitar el levantamiento, también puede hacer que las cosas sean más riesgosas. Si la inversión pierde valor, aún deberá devolver el dinero prestado. Esto significa que sus pérdidas también pueden ser mayores. Por ejemplo, si su inversión de $20,000 cae un 10%, perderá $2,000. Sin pedir prestado, su pérdida habría sido de sólo $1,000.

Tipos de apalancamiento

1. Apalancamiento de negociación intradía

Comerciantes intradía compran y venden acciones, criptomonedas, materias primas o cualquier activo que prefieran dentro del mismo día, con el objetivo de beneficiarse de pequeños cambios de precios. A menudo utilizan el apalancamiento para aumentar su poder adquisitivo.

  • Cómo funciona: Un operador puede tener $1,000 pero usa apalancamiento para negociar $4,000 en acciones, criptomonedas, materias primas o cualquier activo que prefiera. Por ejemplo, podrían considerar los movimientos comerciales en el precio de la plata, precio del níquel o precio del paladio en línea.
  • Beneficio: Si el precio del activo sube, el comerciante obtiene más ganancias que con solo su propio dinero.
  • Riesgo: Si el precio de las acciones baja, el comerciante también enfrenta pérdidas mayores y debe reembolsar la cantidad prestada.
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2. Apalancamiento del mercado de Futuros

En el mercado de futures, los inversores acuerdan comprar o vender un activo en una fecha futura por un precio determinado. El apalancamiento se utiliza para controlar una posición grande con una cantidad de dinero relativamente pequeña.

  • Cómo funciona: Un inversor puede depositar un pequeño porcentaje del valor total del contrato (llamado margen) pero controlar una posición mucho mayor.
  • Beneficio: Esto permite obtener ganancias potencialmente grandes si el precio del activo se mueve a favor del inversor.
  • Riesgo: Si el precio se mueve en contra del inversor, las pérdidas pueden ser sustanciales y exceder el margen inicial.

3. Apalancamiento inmobiliario

Los inversores utilizan el apalancamiento en el sector inmobiliario obteniendo una hipoteca para comprar una propiedad.

  • Cómo funciona: Un inversionista podría usar $20,000 de su propio dinero y pedir prestado $80,000 para comprar una propiedad de $100,000.
  • Beneficio: Si el valor de la propiedad aumenta, el inversor puede obtener una ganancia significativa en comparación con su inversión inicial.
  • Riesgo: Si el valor de la propiedad disminuye o los ingresos por alquiler son inferiores a lo esperado, el inversor aún tiene que pagar la hipoteca, lo que genera posibles pérdidas.

4. Apalancamiento empresarial

Las empresas utilizan el apalancamiento para financiar sus operaciones y su crecimiento mediante la obtención de préstamos o la emisión de bond.

  • Cómo funciona: Una empresa pide prestado dinero para invertir en nuevos proyectos, equipos o ampliar operaciones.
  • Beneficio: Las inversiones exitosas pueden generar mayores ganancias y crecimiento empresarial.
  • Riesgo: Si las inversiones no dan sus frutos, la empresa aún debe pagar la deuda, lo que puede generar dificultades financieras.

Pros y contras del apalancamiento financiero

Ventajas del apalancamiento financiero Desventajas del apalancamiento financiero
Potencial para mayores ganancias: El apalancamiento le permite realizar mayores inversiones. Si estas inversiones funcionan bien, sus ganancias podrían ser mucho mayores que si utilizara sólo su propio dinero. Por ejemplo, pedir dinero prestado para invertir $20 000 en lugar de $10 000 podría duplicar sus ganancias si la inversión aumenta de valor. Potencial de pérdidas mayores: Así como el apalancamiento podría amplificar las ganancias, también podría amplificar las pérdidas. Si su inversión pierde valor, sus pérdidas serán mayores porque tendrá que devolver el dinero prestado. Por ejemplo, una pérdida del 10% en una inversión de $20,000 (incluidos los fondos prestados) resulta en un impacto mayor que si solo invirtiera sus propios $10,000.
Más oportunidades: Utilizando el apalancamiento, podría aprovechar más oportunidades de inversión. Esto es especialmente útil para las pequeñas empresas que buscan crecer rápidamente comprando más acciones o equipos de los que podrían permitirse solo con sus propios fondos. Pago de la deuda: Independientemente del rendimiento de su inversión, debe pagar el préstamo con intereses. Esto podría suponer una carga financiera si la inversión no genera suficientes ganancias.
Beneficios fiscales: A veces, el interés que paga por el dinero prestado podría deducirse de sus impuestos. Esto podría reducir el costo general del endeudamiento y hacer que el apalancamiento sea más atractivo. Riesgo de quiebra: Los altos niveles de deuda podrían provocar inestabilidad financiera e incluso la quiebra si no puede cumplir con sus obligaciones de pago. Este riesgo es especialmente alto si las inversiones no funcionan como se esperaba, lo que lo coloca en una situación financiera difícil.

Resumen

En resumen, el apalancamiento financiero podría ayudarle a obtener más ganancias financieras y quizás ampliar sus oportunidades de inversión, pero también conlleva riesgos importantes. Es importante utilizar el apalancamiento con cuidado y comprender las posibles desventajas.

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El rendimiento pasado no garantiza ni predice el rendimiento futuro. Este artículo se ofrece para información general y no constituye un consejo de inversión. Tenga en cuenta que actualmente Skilling solo ofrece CFDs.

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